Leasing oraz wynajem długoterminowy to najbardziej popularne formy finansowania samochodu. Przed wyborem jednej z nich powinieneś poznać specyfikę obu produktów, a także podobieństwa oraz różnice między nimi. Zobacz porównanie kosztów tych form finansowania. Sprawdź, kiedy bardziej opłaca się leasing, a kiedy powinieneś wybrać auto na abonament.
Finansowanie
Leasing a wynajem długoterminowy - podobieństwa i różnice
Czym różni się leasing od wynajmu długoterminowego?
Leasing jest umową cywilnoprawną zawieraną pomiędzy leasingodawcą (podmiot finansujący), a leasingobiorcą (przedsiębiorca), która kończy się wykupem pojazdu. Samochód po podpisaniu umowy jest przekazywany klientowi na określony czas. Leasing to usługa skierowana przede wszystkim do przedsiębiorców.
Wynajem długoterminowy oferuje zalety podatkowe leasingu operacyjnego. Jego przyjazność użytkowania sprawia, że z tej formy finansowania chętnie korzystają zarówno przedsiębiorcy, jak i osoby prywatne. Z formalnego punktu widzenia wynajem długoterminowy to leasing operacyjny z częściową lub pełną obsługą pojazdu. Oto najważniejsze różnice pomiędzy tymi dwiema formami finansowania samochodu.
Najważniejsze pytania
Wykup pojazdu po zakończeniu umowy
Jest to jedna z najważniejszych różnic pomiędzy leasingiem, a wynajmem długoterminowym. W ramach usługi auto na abonament po zakończeniu umowy zwracasz pojazd do firmy wynajmującej. Elastyczność tej formy finansowania daje Ci także możliwość wykupu pojazdu.
Leasing to klasyczna forma finansowania pojazdu połączona z jego wykupem. Po zakończeniu umowy możesz stać się właścicielem pojazdu zgodnie z opłatą w niej zawartą. Często wynosi ona jedynie 1% wartości samochodu. Po wykupie pojazd możesz użytkować jako auto firmowe lub sprzedać po cenie rynkowej. Taka opcja istnieje także w przypadku wynajmu długoterminowego. Jednak w przeciwieństwie do leasingu, kwota wykupu jest zazwyczaj wyższa.
Opłata wstępna przy podpisywaniu umowy
Stałym elementem umowy leasingowej jest opłata wstępna, nazywana także czynszem inicjalnym. Jej wysokość jest regulowana przepisami prawa i oscyluje w granicach 1-45% wartości leasingowanego pojazdu. Niektórzy leasingodawcy przygotowują oferty, w których wysokość czynszu inicjalnego jest obniżana do symbolicznego 1% wartości samochodu.
W wynajmie długoterminowym nie musisz opłacać czynszu inicjalnego (tj. opłaty wstępnej). Jedynym kosztem, jaki ponosisz, jest miesięczna opłata abonamentowa.
Miesięczna rata
Podstawowym elementem umowy leasingu oraz wynajmu długoterminowego jest miesięczna rata. W przypadku leasingu, w ramach cyklicznej opłaty, spłacasz część wartości użytkowanego pojazdu, która jest powiększona o marżę firmy finansującej. W wynajmie długoterminowym spłacasz jedynie utratę wartości pojazdu powiększoną o marżę oraz wartość usług dodatkowych (ubezpieczenie, serwis, opony). Wysokość miesięcznej raty w wynajmie długoterminowym zazwyczaj jest niższa niż w przypadku leasingu.
Czas trwania umowy
Wynajem długoterminowy trwa przynajmniej 24 miesiące. Maksymalny czas trwania umowy wynosi 5 lat. W przypadku leasingu są przypadki firm oferujących podpisanie umowy nawet na okres 6-7 lat. Czas ten jest uzależniony od wieku pojazdu. Po zakończeniu umowy leasingowej auto nie może mieć więcej niż 8 lat. Dlatego w przypadku leasingowania 5-letniego samochodu możesz podpisać umowę na maksymalnie 36 miesięcy. W praktyce leasing pojazdów używanych obejmuje pojazdy nie starsze niż 3-4 lata.
Zakres użytkowania pojazdu
Wybierając leasing z wykupem, masz dużą swobodę w eksploatacji samochodu. Leasingodawcy co prawda narzucają w umowie pewne ramy dotyczące na przykład serwisowania pojazdu, ale ma to kluczowe znaczenie głównie w przypadku zwrotu samochodu po zakończeniu umowy. Jeśli decydujesz się na wykup, to firma leasingowa nie będzie weryfikować, czy pojazd był serwisowany zgodnie z zapisami umowy. W leasingu nie jest narzucany roczny limit kilometrów.
Wybierając najem długoterminowy, powinieneś pamiętać, że firma wynajmująca pojazd oszacowała jego wyeksploatowanie według ściśle określonych kryteriów. Głównym z nich jest przebieg w całym okresie użytkowania. W ramach wynajmu możesz otrzymać również opiekę serwisową. Musisz jedynie zadbać o terminowe pojawienie się w serwisie. Należyta dbałość o powierzony samochód i jego normatywne zużycie nie będzie skutkowało żadnymi dodatkowymi opłatami podczas zwrotu.
Zakres dodatkowych usług
Rata leasingowa w większości przypadków obejmuje wyłącznie finansowanie pojazdu. Koszty związane z ubezpieczeniem, serwisem, naprawą i eksploatacją ponosisz we własnym zakresie. Oczywiście możesz skorzystać z dodatkowych usług oferowanych przez leasingodawcę. Wybierając ubezpieczenie dealerskie, możesz liczyć na korzystną kalkulację wysokości składki i wliczenie jej w wartość raty leasingowej.
Rata wynajmu długoterminowego obejmuje cały pakiet usług dodatkowych. W ramach miesięcznej opłaty otrzymujesz także ubezpieczenie, serwis mechaniczny, okresowe przeglądy, serwis opon, naprawy blacharsko-lakiernicze itp.
Podobieństwa najmu długoterminowego z leasingiem samochodowym
Pomimo wielu różnic wynajem długoterminowy i leasing mają również pewne cechy wspólne.
- Użytkowany przedmiot przez cały czas trwania umowy pozostaje własnością firmy wynajmującej. Po zakończeniu umowy leasingu i najmu możesz nabyć pojazd za określoną kwotę. W przypadku wynajmu kwota wykupu jest zazwyczaj wyższa.
- Obie formy finansowania nie wpływają znacząco na obniżenie Twojej zdolności kredytowej. W kontekście zaciągania kolejnych zobowiązań leasing i wynajem są dużo bardziej bezpieczne od kredytu i pożyczki.
- Podpisanie umowy w obu przypadkach cechuje minimum formalności. Wielu leasingodawców, w tym iBemo, stosuje uproszczone procedury, które skracają proces weryfikacji do minimum.
- Korzystając z tych form finansowania, możesz użytkować zupełnie nowy samochód w zamian za stałą, miesięczną opłatę.
- Zyskujesz możliwość zaliczania wydatków wynikających z umowy do kosztów uzyskania przychodu Twojej firmy oraz odliczenia VAT od kosztów bieżącej eksploatacji.
iBemo - spełnienie Twoich marzeń o motoryzacji
Ideą iBemo jest poznanie Twoich życiowych fascynacji i związanych z nimi potrzeb motoryzacyjnych. Nasi doradcy z radością znajdą dla Ciebie rozwiązania, które będą odzwierciedlać Twoją kreatywność. Działamy rzetelnie i dynamicznie stawiając na pierwszym miejscu Twoje potrzeby oraz oczekiwania. Zaproponujemy samochód, który będzie dla Ciebie prawdziwym odkryciem i spełnieniem Twoich planów. Pomożemy Ci wykorzystać atuty nowoczesnej motoryzacji do celów prywatnych lub biznesowych.
Komu bardziej opłaca się leasing samochodu?
Leasing samochodu to usługa korzystna dla przedsiębiorców, którzy nie chcą zamrażać kapitału i kupować firmowego pojazdu za gotówkę. Możesz z niej skorzystać również jako początkujący przedsiębiorca. Leasing gwarantuje dużą swobodę użytkowania pojazdu. Przede wszystkim ze względu na brak limitu kilometrów. Ponadto nie musisz serwisować samochodu w punktach wskazanych przez leasingodawcę. Szczególnie jeśli planujesz wykup pojazdu po zakończeniu umowy. Ta forma finansowania to także oczywiste korzyści podatkowe. Opłatę wstępną oraz raty leasingowe możesz zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu. Masz także prawo do odliczenia VAT.
Leasing to optymalny wybór w przypadku, gdy po zakończeniu umowy chcesz wykupić pojazd na własność w celu dalszego użytkowania w firmie.
Wynajem długoterminowy auta - komu się opłaca?
Wynajem długoterminowy to usługa przeznaczona dla osób prywatnych, którym zależy na wygodzie użytkowania. Z tej formy finansowania bardzo chętnie korzystają przedsiębiorcy, którzy cenią przewidywalność kosztów związanych z użytkowaniem firmowego pojazdu. W wynajmie długoterminowym możesz wykupić samochód po zakończeniu umowy w cenie odpowiadającej jego wartości rynkowej. Korzystniejszą opcją jest zwrot pojazdu po zakończeniu kontraktu, podpisanie kolejnej umowy i wybór nowego samochodu. Wynajem długoterminowy to dobry wybór, jeśli chcesz uniknąć opłaty wstępnej i zależy Ci na przewidywalnych kosztach użytkowania samochodu. Cena wynajmu długoterminowego obejmuje wszystkie wydatki związane z eksploatacją pojazdu. Nie musisz martwić się wysokimi kosztami napraw i serwisu, ponieważ są one rozłożone na miesięczne raty. Wynajem długoterminowy to doskonały wariant, jeśli nie chcesz wiązać się umową na długi czas. Minimalny okres najmu to 24 miesiące. Po zakończeniu umowy możesz podpisać kolejną i otrzymać nowy pojazd. Auto na abonament jest optymalnym rozwiązaniem w sytuacji, gdy jesteś w stanie oszacować średnią liczbę kilometrów pokonywanych w ciągu roku. Wynajem długoterminowy to idealne rozwiązanie, jeśli chcesz płacić niską ratę za użytkowanie pojazdu.
Jakie są koszty leasingu pojazdów?
Całkowite koszty umowy leasingu operacyjnego obejmują:
-
Opłatę wstępną – jej wysokość wynosi 1-45% wartości pojazdu.
-
Ratę leasingową – miesięczna opłata obejmuje spłatę wartości pojazdu powiększoną o marżę firmy leasingowej.
-
Kwotę wykupu – po dokonaniu opłaty ustalonej przy podpisywaniu umowy przedmiot leasingu przechodzi na własność leasingobiorcy.
W zależności od warunków umowy leasingowej kwota wykupu może być dla Ciebie dużym obciążeniem. W takiej sytuacji proponujemy rozłożenie płatności na wygodne raty.
W ramach umowy możesz skorzystać z usług dodatkowych, które są doliczane do wysokości miesięcznej raty. Najpopularniejsze są:
-
pakiety serwisowe,
-
ubezpieczenie komunikacyjne,
-
ubezpieczenia GAP (odzyskanie pełnej wartości w przypadku szkody całkowitej lub utraty pojazdu).
Jakie są koszty wynajmu długoterminowego?
Cena wynajmu długoterminowego obejmuje wyłącznie cykliczną opłatę miesięczną. W ramach umowy nie płacisz czynszu inicjalnego. Rata wynajmu długoterminowego obejmuje:
-
utratę wartości pojazdu,
-
koszty związane z użytkowaniem pojazdu (rejestracja, serwis, przeglądy, naprawy, ubezpieczenie).
Wysokość raty może ulec zmianie w zależności od wybranych przez Ciebie usług dodatkowych.
Istotą spłacania rat leasingowych jest nie tylko użytkowanie, ale także nabycie własności przedmiotu leasingu. W najmie długoterminowym cel rat jest węższy i obejmuje korzystanie z samochodu bez intencji nabycia jego własności.
Jesteśmy tu dla Ciebie
Zastanawiasz się nad odpowiednia formą finasowania? Skontaktuj się z doradcami iBemo. Znajdziemy dla Ciebie najkorzystniejszą formę finansowania. Oprócz leasingu samochodowego i wynajemu długoterminowego, posiadamy również kredyt samochodowy.
Lub zadzwoń +48 500 108 208
Finanse
Wybierz swoje finansowanie
Leasing samochodu
Dowiedz się więcej
Wynajem długoterminowy
Dowiedz się więcej
Program Mój Elektryk
Dowiedz się więcej